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最近有朋友向小编诉苦，自己申贷却被拒，理由竟是上了征信不良记录。
让他感到奇怪的是：自己最近几年从来没有贷过款，信用卡每个月都是正常在还，没有出现过逾期的现象，为何说征信不良呢？
后来一问才知道，6年前他为别人做了担保，但是贷款出现逾期之后一直没有还，因此征信一直处于逾期状态。
类似的案例现实中有很多，很多人对个人征信都没有详细的概念，导致很多人征信出了问题。
还有的人认为，现在的征信最长保存时间为5年，就算逾期，哪怕是再黑，过了5年自然会消除，这是对征信最大的误解！
事实上，征信5年后逾期消除的前提是你必须把之前逾期的金额及罚息全部还清，根据国务院《征信业管理条例》 第十六条规定：
征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。
因此黑名单消除的前提有两个条件：
必须把之前的欠款及罚息全部还请
还请之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。
所以大家千万不要以为征信逾期超过5年自动就会消除，更不要不把征信当回事，因为征信与我们生活工作息息相关。在平时的工作生活中要特别注意以下几点：
不管是贷款还是信用卡，一定要清楚的记得还款日，最好是在还日前2-3天还入欠款。
如果不小心出现逾期了，一定要及时把逾期金额还上，避免逾期时间过长。
贷款或使用信用卡一定要根据自己的能力来，千万不要承担超过自己的能力范围的负债，一般负债占收入的比重在60%以内较为合适。
在为别人做担保之前，一定要弄清实际借款人的经济能力及人品，不要给那些经济实力差口碑较差的人做担保，避免对方不还给自己的征信抹黑。
一年内可以自查个人征信1-2次，如果发现逾期了一定要及时还上，并了解逾期的情况，如果可以，让银行等金融机构配合把逾期修正。
另外，如果自己并没有贷款，但是出现了逾期，这可能是身份被盗用了。这种情况首先要向公安机关报案，证明自己的信息被盗用，拿着证明去当地人民银行申请提出异议，一般15个工作日可以受理。
总之，逾期无小事，维护好自己的信用至关重要。
